中国养老金融发展现状、挑战与趋势（2024）

摘要

养老金融是包括养老金金融、养老服务金融和养老产业金融的一个系统性的概念体系。在政策的指引和各界的努力下，中国养老金融发展已经取得初步成效，积极应对人口老龄化的养老金融体系初具规模。但是，我国养老金融仍然处于发展初期，养老金融顶层设计尚显薄弱，养老金融发展体系尚未建成，养老金融在应对人口老龄化挑战、解决养老领域发展不平衡不充分问题中的功能作用仍未得到充分发挥。在人口老龄化程度持续加深且不可逆转的趋势下，中国养老金融发展的前景广阔。展望未来，发展养老金融必须以促进中国养老事业和养老产业高质量发展为目标，进一步完善顶层设计，构建结构清晰、功能明确、财务可持续的三支柱养老金体系；供需双方协同推进，丰富养老财富积累和消费产品；拓宽养老产业融资渠道，以产融结合推动产业深度发展。

作者简介

董克用： 董克用，经济学博士，清华五道口养老金融50人论坛秘书长，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心首席专家，主要研究方向为养老政策与养老金融。

孙博： 孙博，管理学博士，金融学博士后，信安金融集团中国区首席养老金融专家，清华五道口养老金融50人论坛副秘书长，主要研究方向为养老金融。

张栋： 张栋，管理学博士，社会学博士后，中国农业大学人文与发展学院副教授，清华五道口养老金融50人论坛副秘书长，主要研究方向为养老金融。